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恪守“绿色信贷”原则 浦发银行南京分行“精准滴灌”小微企业

作者:admin 文章来源:本站原创 发布时间:2019-10-08

  浦发银行南京分行是江苏地区成立较早的股份制商业银行之一,通过把上海优质的金融服务嫁接到江苏,成立24年来下辖网点已逾百家,积极支持长三角区域一体化的发展。截至2019年上半年末,浦发银行南京分行贷款余额位列江苏股份制同业第一。

  一直以来,绿色发展、污染防治是江苏省经济发展的重点领域和关键环节。浦发银行南京分行积极践行 “绿水青山就是金山银山”的环保原则,积极支持绿色经济、低碳经济、循环经济发展,积极发挥金融的产业转型助推器作用,先后在南京、泰州多地开展能效融资、清洁能源融资、环保金融、碳金融、绿色装备供应链融资等绿色金融特色服务。

  浦发银行南京分行恪守“绿色信贷”原则,对设计、施工、采购等环节存在环保问题,实际运营不符合行业规范或难以达到环保目标等项目,实行 “一票否决”。对企业执行国家行业政策、环保标准和能耗要求的力度进行持续监督和审查,从源头防止破坏环境事故的发生。对环保标准执行不严格、环保设施投入不足、能耗持续超标,坚决压退融资,充分彰显了金融企业的环境责任。

  众所周知,提高工业污水处理率,进行再生水处理设施升级改造,是进行水污染防治的主要措施。某专门从事污水处理和配套管网工程建设的公司,因为提高工业污水处理率并进行再生水处理设施升级改造,该公司存在一定的资金缺口。浦发银行南京分行作为该项目银团贷款的牵头行,组织了银团贷款,支持绿色环保项目落地。此污水处理项目还获评2018年度江苏省银行业“最佳银团贷款项目”。

  浦发银行南京分行积极践行普惠金融,通过“融智+融资+融技+投资”的金融服务支持江苏省中小微企业发展。截至2019年6月末,浦发银行南京分行工信部口径小微企业领域累计投放贷款285亿元,占分行贷款总投放的17%。首先,设立专门为企业服务的机构和部门,降低条件,简化手续,减少环节,提高办理贷款的效率,着力解决小企业尤其是民营企业贷款中存在的门槛高、程序多、手续繁杂等问题。其次,依托核心企业、电商平台,利用大数据挖掘,打造“场景化、平台化、批量化、N+1+N”的经营模式,深化科技金融生态圈业务模式,建立科技金融差异化风险机制,开展投贷联动、认股选择权、项目对接等服务。再次,浦发银行南京分行还积极推广票据产品,优化业务流程,夯实再贴现基础,发挥票据对中小微企业融资“精准滴灌”的作用,增强服务实体经济能力。

  今年2月2日,浦发银行南京分行首笔小微企业信贷风险补偿资金池项下融资业务在江阴落地。这标志着浦发银行南京分行服务小微经济和支持地方建设再添重要抓手和新的途径。据了解,江阴市小微企业信贷风险补偿资金池是市政府根据“政府引导、市场运作、风险共担”原则,建立的政府、金融机构、企业多方合作机制,通过“资金池+银行”风险分担模式,对政府支持的成长型小微企业进行融资支持。通过本项业务,使银行得以提高服务效率和风控能力,有效破解小微企业融资难、贵、慢等问题。在常州地区,浦发银行在走访了82户小微民营企业后发现,小微民营企业现有资产基本或全部抵押给银行、整体负债偏高,应收账款账期过长,而上游采购地位劣势多,大多采用预付款的形式,票据结算方式普遍占比很低。浦发银行南京分行因地制宜,在常州市开展小额票据服务平台推广,在常州市注册成立的企业,持有无瑕疵、有真实贸易背景、合法规范的银行承兑汇票即可提交贴现资料;贴现利率较低,对小微企业票据提供专项再贴现额度支持,资金拨付快,银行小额票据贴现部门对符合贴现条件的持票企业开通绿色通道,原则上当天受理,当天办结。

  浦发银行南京分行一方面加强供应链开发,依托与优质核心企业合作,顺藤摸瓜,寻找上下游客户;另一方面加强与省科技厅、省金融办等政府机构信息沟通,合力探索小微客户融资难题破解之道。同时,拓展与保险公司、担保公司等机构合作,选择信用良好、资本实力较强的金融同业,提升服务专业度,做大做实小微客户基础。

  浦发银行南京分行在服务客户时不仅聚焦客户渠道搭建,而且注重从需求出发直击客户“痛点”。比如立足于供应链融资的 “小微银票秒贴”,通过在线申请、实时审批、在线签约、即时放款,为小微客户提供了极致的融资体验,告别伪养生吧!这些才是广东人适,以其“极简、极快、极便”的特点受到核心供应商及终端企业的青睐。比如立足于个人经营性贷款的“发票贷”,以企业增值税票信息为依据,向小微企业发放信用贷款,通过互联网完成贷款的申请、支用、还款全流程,随借随还,有效解决小微企业融资手续繁琐、放款慢、门槛高的难题。再比如面向小微企业的“房抵快贷”,所需基础资料简单,求超劲爆DJ舞曲。可接受抵押物范围广,期限长达5年,让小微客户的不动产充分“动”起来。“只要企业或实际控制人名下有房产,就可以在浦发银行申请贷款,最高期限可达5年,最高贷款额度1000万元,能够满足在日常生产经营中的周转资金需求。”

  记者了解到,浦发银行房抵快贷产品能有效支持企业主在日常经营中所遇到的周转困难,帮助经营资金有效周转。具有五大明显优势:1、“降成本”:以企业为融资主体;2、“资信提”:企业贷款助力企业信用培养;3、“审核快”:在手续齐全的情况下2天即可完成审批;4、“准入易”:提供可以抵押的房屋,正常经营即可申请贷款;5、“还款方式灵活”:支持到期还本、分期还款,减轻还款压力,轻松实现经营周转。

  在积极做到“两增”的同时,浦发银行南京分行主动做好“两控”,积极开发风险可控的小微企业金融产品,重点支持省内科创型企业成长发展。

  保险贷就是浦发银行为支持科技型小微企业发展,缓解小型科技型企业融资难而开发的新型贷款产品。通过引入保险机构缓释授信风险,以小额、高效的方式为有持续、稳定的有效订单及未来现金流的高成长中小微企业、科技型企业提供短期融资支持,该产品有免抵押、专项额度最高500万元、利率优惠、效率高等特点,是降低企业融资成本、服务科技型小微企业的有力武器。

  为充分发挥政府采购扶持中小企业发展的政策功能,浦发银行南京分行还推出了“政采e贷”中小企业融资产品,运用互联网、大数据等技术手段,以政府电子化采购系统为纽带,通过采集信息流、物流、资金流等交易环节信息,打造“数字化”供应链融资模式先进平台,从而实现为政府采购项下的供应商提供基于采购订单项下的供应链在线信用融资服务。据了解,该业务申请门槛低、手续简便、审批流程短、放款速度快、贷款免担保。符合条件情况下,可实现网上银行在线自助放款,实现“秒贷”,并支持随借随还。

  针对科技型中小企业的特点,浦发银行南京分行还陆续推出了 “苏科贷”、“银税贷”等产品,为企业产成长提供助力。 木木

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